中国银监会办公厅关于进一步提升大型银行县域金融服务能力的通知

各大型银行：

为推动大型银行有效服务实体经济，提升县域金融服务能力和水平，在有效防范风险的前提下，进一步做好县域信贷服务，现就有关事项通知如下：

一、充分认识大型银行做好县域金融服务的重要意义。发展县域经济，对推动新型城镇化和农业现代化、推进新农村建设、实现“十三五”脱贫攻坚目标具有重要的战略意义。大型银行作为服务实体经济的主力军和国家队，是繁荣县域经济的重要支撑，应积极落实国家战略和宏观政策，高度重视县域金融服务，持续完善县域机构经营管理体制，进一步提升对县域经济的金融服务水平。

二、合理赋予县支行信贷业务审批权限。大型银行应完善信贷业务授权机制，在有效防控风险的前提下赋予县支行合理的信贷业务权限。一是合理确定县支行信贷业务授权品种及额度，因地制宜、综合考虑县域客户融资需求、县支行信贷管理能力、当地信用环境等因素，差别化授权，避免“一刀切”。二是结合自身实际，将一定额度的低信用风险信贷业务审批权逐步下沉至县支行，使其决策更加贴近县域市场和客户。三是完善授权后评价机制，加强对授权效果的监测、评估，实施授权的动态调整。对超出风险容忍度的县支行要及时上收相应的业务审批权限，对管理不善、出现风险的县支行要审慎授权，对信贷业务管理好的县支行可进一步扩大授权。

三、切实提高县域信贷业务办理效率。大型银行应根据县域业务特点，全面优化信贷业务管理流程，并将风险控制要求嵌入全流程，实现风险全覆盖。一是合理设定各类信贷业务的办理时限，避免出现效率低下、久拖不审。二是提高调查效率，对于超过县支行审批权限的信贷业务，上级行可与县支行联合调查或直接调查。三是探索并行审批，允许将多个业务环节同时报送有权审批部门进行并行审批。四是探索建立审批绿色通道，减少县支行业务报批层级。五是全面推行信贷业务电子化管理，提高审批效率。

四、细化完善县域客户准入标准。大型银行应根据县域客户融资需求特点，进一步优化信贷准入政策。农业银行和其他有条件的大型银行应针对县域新型农业经营主体、特色农业、城镇化建设、农村一二三产业融合等重点领域，找准客户特点，细化客户分类，因地制宜确定县域客户准入标准。

五、着力降低县域客户融资成本。大型银行应充分利用自身资金优势、成本优势和风险定价能力，细分县域市场，优化客户评级模型，合理确定县域客户贷款利率，稳定和引导县域资金价格。严格执行服务收费项目清单制度，清单之外一律不得收费。在保证服务质量前提下，优先选择费率较低的融资服务中介，积极降低客户融资中的非利息支出。积极探索低成本集约化的网络融资服务模式，充分发挥科技在降低客户融资成本上的推动作用。

六、合理配置县支行经营资源。大型银行应切实加强县支行资源保障，有效提升县支行信贷管理能力。建立科学的用人机制，选优配强县支行领导干部。加强人力资源配备，适当充实一线客户经理。加强员工培养，通过集中培训、定期交流等方式提升专业能力，充实人才储备。

七、严格落实尽职免责制度。大型银行应根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境，合理设定县支行不良贷款容忍度目标。县支行当年贷款实际不良率未超出容忍度目标的，在无违反法律法规和有关监管规章行为的前提下，可免予追究相关信贷人员的合规责任，具体可参照商业银行小微企业授信业务尽职免责相关规定执行。

八、加强县域金融产品和服务模式创新。大型银行应围绕县域经济发展的重点领域和关键环节，有针对性地开发符合县域经济特点的金融产品和服务。适度下放区域性金融产品创新权限，不断提高金融产品在县域地区的适用性。加强县域融资担保方式创新，积极创新和推广农村土地承包经营权、农民住房财产权、林权等产权抵押贷款。创新推广政府增信类融资服务模式，加强与各级政府和政策性担保机构合作，支持县域基础设施建设和民生事业发展。

九、积极推广利用互联网技术服务县域。大型银行应加快互联网金融和大数据技术在县域的应用推广，积极探索创新“互联网＋”普惠金融服务。发挥大型银行互联网金融技术优势，对具备条件的县域客户，创新推广具有“标准化、模型化、规模化、批量化、自动化”特点的在线融资服务，实现在线申贷、自动审批、实时到账、循环用信，着力提升县域客户融资便利性。

大型银行应根据上述要求，完善县支行管理体制，优化相关制度流程，制定具体工作方案，切实采取措施提升县域金融服务能力。请各大型银行将本通知贯彻落实情况于2017年３月31日前报送银监会。

2016年11月24日